股票600456:香港保險趙建青 家族信托 傳承財富基業

稀土股票有哪些 www.927325.live 2020-02-22 20:32:46

來源:中國百姓輿論網

趙建青 香港保險 區域經理,北京沃晟法商學院授予金牌顧問的專業保險理財師2019年又被沃晟法商學院評為最佳理財策劃師。

中國的富豪是幸福的,對于他們來說遇到了一個極好的創富時代,然而對于有些人來說,由于財富來的太快,沒有財富?;さ囊饈?,

不具備駕馭財富的能力,眼看他起朱樓,眼看宴賓朋,眼看他樓塌了。財富在他們身上,成了浮云,來也匆匆去也匆匆。

看不到的風險其實就最大的風險,只有認識風險才能更好的管理風險,才能可能守住現有的財富,守住現有財富,才有可能讓財富得以在家族延續。

中國向來有富不過三代的說法 《孟子離婁章句下》說道:君子之澤,五世而斬,小人之澤亦五世而斬!其實富不過三代,不僅在中國如此,世界上各個國家都有類似的說法,比如英國有諺語:From clogs to clogs is only three generations.直譯過來就是從木屐鞋到木屐鞋,不過三代人而已,這些諺語所體現出來的創業與守業二者之間的道理,其中深意,或可為誡!

千百年來,在英國和美國,信托作為名門望族財富管理和傳承的重要方式生生不息,但在國內一說到信托,給人的第一感覺就是高大上的土豪理財,這跟我們國家的金融發展有關。近代信托起源于英國,但繁榮于美國!

縱觀中國的法律制度史,并沒有信托的觀念,中國的信托觀念是在20世紀初從日本傳入。

信托是一種制度安排,是一種特殊的法律架構。這種特殊的法律架構實現了財產的所有權控制權和受益權分離,相互制約,相互監督,可以更好的幫助委托人實現財產的?;ず痛?,是財富管理與轉移的制度安排!

因信而托,有信有托,無信則無托!

保險金家族信托是指以人壽保險金請求權作為信托財產而設立的信托,也常被稱為保險金信托,人稱人壽保險信托,保險金信托結合了保險和信托兩種工具的優勢,降低了家族信托的設立門檻,在財富的?;ず痛蟹矯嬉部梢源锏礁玫男Ч?,可以為財富設立防火墻,降低未來不確定可能對資產價值及家族帶來的影響,高額回報并非設立家族信托的主要目的,財富?;ず筒聘淮脅攀譴蟛糠摯突а≡竇易逍磐械哪康?。

保險公司從服務自身高凈值客戶出發,以大額保單保險金請求權為信托財產,與信托公司戰略合作,以財富?;ず痛形康納枇⒓易逍磐?。

成功的家族信托僅靠一種工具,即使是強大的信托也無法完整的實現,這也需要多家專業服務機構通力合作,取長補短,才能更好的服務客戶,設計出更好的方案。

保險和信托均為具有4000多年歷史的成熟工具,保險為風險管理和生命保障。信托重在資產?;ず筒撇?。保險金信托將這兩個最古老的工具巧妙結合,以始為終,在財富管理新時代煥發出強大的生機與活力。

保險金信托是對保險金的再管理,保險金信托集合了大額壽險和信托的優勢實現了1+1>2的效果,是財富?;ず痛械募呀餼齜槳?,保險金信托架構設立完成后就相當于家族信托的架構也基本搭建完成,這就為未來規劃打下了基礎,留下空間,可以隨時追加信托財產,一般經驗值為閑置現金資金為1000萬到5000萬元,比較適合做保險金信托 。

很多時候資格比金錢更重要,就像買房被限購一樣,現在可以進行操作,不代表未來某個時點還可以在安全的時候規劃信托的財產?;すδ懿拋釙?,春風得意時不好局才能在四面楚歌時有條路。

保險金信托的核心功能基本上都在于彌補人壽保險保險金的兩個不足。由此表格看到信托的不足正是保險的優勢,所以保險和信兩種工具結合使用,可以實現較好的互補,保險金信托更便應用而生。

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●保險的優勢

第一 確定性 決定了受益人的人壽保險可以做到,在確定的時間給確定的人一筆沒有爭議的確定的錢.

第二 專業性 通過投被保人和受益人結構的設計保險可以實現資產隔離,婚姻財產規劃等作用.

第三 杠桿性 人壽保險獨有的保障杠桿,保險金現金價值一定會遠遠超過所交保險費。

第四 門檻低 人壽保險的購買門檻極低,人人都可以輕松購買。

●信托的優勢

第一 靈活性 信托極為靈活,可以按需定制,更加靈活的實現委托人個性化傳承的意愿。

第二 適用性 適用信托的財產類型非常豐富,信托目的多種多樣,是高凈值人士財富?;ず痛斜O戰鸚磐杏攀頻募壓ぞ?。

第三 獨立性 信托財產獨立于委托人,受托人和受益人可以更好的實現財富的隔離和?;?。

第四 功能性 信托可以發揮資產管理優勢較好,的實現財產的保值增值的極佳工具。

第三 獨立性 信托財產獨立于委托人,受托人和受益人可以更好的實現財富的隔離和?;?。

第四 功能性 信托可以發揮資產管理優勢較好,的實現財產的保值增值。

保險金信托的架構基礎是大額壽險,在保險金進入信托賬戶號,又可以實現保險金的再管理,

保險金信托的優勢很多,在這里我們列出最重要的六大優勢

第一 利益鎖定 保險金信托,在保險合同有效期內是一份保險計劃,可以鎖定保險合同,確定的保險利益,保險的確定利益,包括在確定的時間給確定的人一筆確定金額的錢通過指定保險的受益人是確定的,對于終身壽險保額金額是確定的,對于終身年金保險與生命等長的現金流也是確定的,保險的這些確定性是其他金融工具無法做到的。

第二 金融杠桿 保險獨有的保障杠桿功能保障,身故保險金一定遠遠大于所交保費,所以人壽保險具有杠桿放大功能,保證了未來進入信托賬戶的金額遠大于累計保費。這種確定的杠桿也是其他工具無法做到的。

第三 隔離?;?保險金信托在保險端通過對保險架構的設計,可以在一定程度上實現隔離?;すδ?。在保險金進入信托賬戶后,保險金的名義所有權發生了轉移,隔離?;すδ茉俅蔚玫郊憂?,沒有稅務問題,沒有婚姻財產混同問題,也不存在債務糾紛,因此保險金是沒有爭議的,專屬受益人的財產基于這種法律架構,保險金信托在資產隔離?;し矯嬗龐諂淥ヒ喚鶉詮ぞ?。

第四 降低門檻 保險金信托,大大降低了家族信托的設立門檻和信托相關費用,讓現金暫時不充足的人,也可以提前設立信托計劃,提早做資產?;じ衾氚才?,為未來的財富傳承籌劃留下空間。

第五 傳承突破 相比保險的身故金一次性領取和身故受益人的設定信托可以有更多個性化的受益分配方案。讓保險金信托在法律框架內具有更加強大的傳承功能。

第六 私人定制 保險金信托充分結合了保險的確定性和信托的靈活性,可以幫助財富所有人輕松實現財富多層次精準傳承和富過三代的傳承意愿.

●離岸家族信托

目前處理的方式就是境內資產設立境內家族信托,境外資產設立離岸信托,著名的離岸金融中心,有英屬維爾金群島,開曼群島,毛里求斯,新加坡,中國香港等國家和地區,這些離岸金融中心,法律制度完善,政治環境穩定,稅收環境友好,金融制度發達,吸引著世界各地的企業家。

●為什么境內一些富裕家族會熱衷于設立離岸信托呢?

一方面離岸家族信托利用世界各國和地區的法律差異,依據國際司法管轄原則,創造以他國法律為準,以達到迥異于一國國內法的法律效果,另一方面由于家族信托的客戶都屬于超高端客戶,此類客戶的資產大都全球布局,因而海外資產適合設立離岸信托。

中國香港特別行政區香港是全球第三大金融中心,重要的國際金融貿易和航運中心,與紐約倫敦并稱為紐倫港,是全球最自由經濟體和最具競爭力的城市之一,在世界上享有極高的聲譽。根據香港地區的法律規定,信托是私人的安排,因此香港地區的信托無需登記,設立信托只需委托人受托人及相關人員同意即可,對受托人的身份和居住地都沒有要求,香港作為世界最重要的貿易和金融中心之一,以及全世界全球最自由經濟體擁有普通法制度下相對完善的法律體系,高效開放的金融市場,極具競爭力的商業環境,香港信托行業以本土信托案例為基礎,英國信托法律體系建立了較為完善的信托法律體系。香港地區沒有資本利得稅,也不征收遺產稅和贈與稅,因此在香港地區設立信托可以有較大的稅務籌劃空間.

林則徐的一段話,子孫若如我,留錢做什么,賢而多財,則損其志,子孫不如我,留錢做什么,愚而多財,益增其過。

家族傳承不僅僅是看得見的物質和財富的傳承,家族精神家族文化對富過三代可能更有意義,而這些都可以通過信托來實現,可以在信托分配方案中引導,激勵家庭成員的正向行為,約束懲罰不當行為,保證在實現家族基業傳承的同時,實現家族精神和文化的傳承。我國歷史上留下了一些著名的家書,古代有嚴氏家訓,朱子家訓,近代的如傅雷家書,都是傳承的典范。

免責聲明:市場有風險,選擇需謹慎!此文僅供參考,不作買賣依據。


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